央行批准正式启动百行征信系统

上周末,央行批准的个人征信机构百行征信有限公司通过微信公众号发文称,经过国庆长假的密集准备,百行征信的征信系统已初具雏形,接入测试工作于日前正式启动。

业内人士认为,百行征信作为民间征信市场的“超级枢纽”,将打破以往仅有人行征信一家征信机构的场面,弥补央行征信还未覆盖到的区域。让更多人享受普惠金融福利的同时,也将”老赖“挡在门外,降低企业的坏账率。

金融服务成本降低老赖将受惩罚

目前,互联网金融、非银金融领域飞速发展,随之而来行业内的诈骗、赖账也层出不穷,因此各个机构对于征信的要求也越来高和急迫。

不久前,捷越联合首席风控官金可治在郎迪金融科技峰会上表示,目前,中国只有人民银行征信中心一家真正运营的征信机构。数据显示,国内有8.5亿人口有经济活动和需求,然而超过50%中国经济能力和经济需求没有被征信体系所覆盖。已覆盖群体里很大一部分征信历史也非常有限,即称薄征信。

有业内人士表示,百行征信的推出正是为了覆盖人行征信尚未覆盖的人群。个人征信牌照就像给个人的信用评级。就像一个人的身份证一样,信用评级则是个人信用的证明。最重要的作用在于当市民需要办理金融业务时,金融机构可以根据个人评分对申请人进行风险评估,并对此开办金融业务。如此,也降低了金融机构的审核成本,也能使申请人更加方便办理业务。

另一方面,百行征信的推出也使失信的成本大大提高,一旦申请人失信情节严重,将被判定为“老赖”。不光无法获得贷款机会,生活也将处处受限,例如限制乘坐高铁、飞机,限制出境、限制高消费、子女不能在高收费私立学校就读等。

首批测试覆盖范围广

据百行征信介绍,首批接入测试的机构包括乐信、一汽汽车金融、拍拍贷、新网银行等多家机构,可以看出测试机构类型涵盖了小额贷款公司、汽车金融公司、民营银行等多种典型新兴互联网金融机构。

而首批机构接入测试将为征信系统接入工作积累大量经验,百行征信之后也会在此基础上继续扩大测试机构接入范围。

多名业内人士表示,个人征信市场的未来是要打造“信用中国”,各方机构共享个人征信数据将对中国的“信用时代”具有深远影响。

另外,乐信CEO肖文杰此前就一直呼吁建立一个实时、共享、完善的个人信用数据平台。他认为,在个人征信意识觉醒上,解决此问题依靠的是信用成长,当这个用户建立自己的信用帐户以后,我们就可以通过这个帐户所有的消费行为表现(包括通过接入外部征信数据)主动地维护这个用户的信用,并且不断地教育用户,一定要像爱护自己的眼睛一样爱护自己的信用,把自己的信用培养起来,培养起来的那一天,他能够享受金融服务给他带来的便利,是远远超过现有的金融体系能够给他带来的服务的。随着信用价值的不断被发现和提升,用户个人信用意识也会逐步觉醒。